依照中國人民商業銀行、

北歐國家金融創新市場監管局正式發布的通告，

9月25日起，

商業銀行將開始上調增量

第母閻氏廉租房非商業對個人消費銀行貸款基準利率水準。

“我的按揭究竟若想上調？”

“上調啥？省錢幾萬元？”

“第母閻氏按揭需千萬別提出申請？”

“降準后除了必要性提早還按揭嗎？”

……

第母閻氏按揭不須要提出申請

商業銀行手動修正

本次修正覆蓋范圍為第母閻氏消費銀行貸款、母閻氏轉第母閻氏，和廉租房公積金女團貸中的非商業對個人消費銀行貸款。

現階段數家商業銀行已經頒布細則，對示例進行布季謝。整體上看，修正分成三類情況：第母閻氏房和母閻氏轉第母閻氏。對第母閻氏按揭修正，顧客將不須要任何人操作形式，商業銀行將積極主動大批量修正。

本報記者了解到，現階段數家商業銀行在智能手機商業銀行上架了“增量按揭修正”服務項目，與此同時也為顧客提供更多基礎建設查閱服務項目，精簡辦理手續業務流程。

◆比如說在工商商業銀行智能手機商業銀行主頁就能看見“基準利率修正”組件，點選進來，可以看見對個人消費銀行貸款，里頭表明該筆銀行貸款呢具備條件的第母閻氏銀行貸款。

假如是具備條件的第母閻氏銀行貸款，也不須要對個人圖倫區商業銀行提出申請上調基準利率，商業銀行會在9月25日積極主動大批量修正，并把結論透過手機短信形式通告生前，捷伊基準利率水準在當日就會施行。

◆除工商商業銀行外，本報記者了解到，農業商業銀行自9月15日起在掌上商業銀行、銀行貸款經辦行、營業網點、“中國農業商業銀行微商業銀行”等渠道開通增量第母閻氏消費銀行貸款基準利率修正有關情況查閱服務項目。

◆中國商業銀行智能手機商業銀行已上架“增量按揭修正”功能，可以查閱對個人消費銀行貸款的銀行貸款金額、本金余額、當前執行基準利率、基準利率計算形式、發放時是否第母閻氏按揭等信息。

◆中小商業銀行也在陸續參照國有商業銀行制定并正式發布細則。

“母閻氏轉第母閻氏”按揭修正

于9月25日起受理提出申請

透過數家商業銀行正式發布的細則上看，對“母閻氏轉第母閻氏”的情況，則須要借款人積極主動向商業銀行提出提出申請。

對銀行貸款時為非第母閻氏房但現在已符合所在城市第母閻氏政策的購房家庭，也就是“母閻氏轉第母閻氏”的按揭提出申請，數家商業銀行表示，由于“因城施策”原因，各城市母閻氏房認定的情況復雜多樣，無法透過商業銀行系統直接識別，所以須要借款人向商業銀行提供更多第母閻氏房銀行貸款相關證明資料。借款人可以從9月25日起向商業銀行提出提出申請并提供更多證明材料。

收到提出申請后，商業銀行將對修正提出申請逐筆進行人工審核，并于10月25日對審核透過的業務進行統一大批量修正。

假如錯過了10月25日之前的集中提出申請期，之后還能提出申請嗎？對此，數家國有大行表示，集中提出申請期后，借款人仍可以繼續提交基準利率修正提出申請。

全國平均修正幅度約80個基點

對大家最關心的修正幅度，本報記者了解到，現階段上看，各家商業銀行修正規則基本一致。

增量按揭的修正幅度主要依照原銀行貸款發放時間、發放時所在城市第母閻氏按揭政策下限、發放時全國第母閻氏按揭基準利率政策下限而決定。全國覆蓋范圍修正的平均幅度大約為80個基點。

案例：

母閻氏按揭轉第母閻氏

300萬元按揭月供可省上百元

2020年，在海珠區已有一房且有按揭的陳先生，在天河區又買了一套廉租房。當時向商業銀行提出申請了300萬元的20年商業按揭，按母閻氏按揭算，基準利率是LPR+80BP。由于去年12月20日五年期以上LPR降至4.3%，今年1月1日重定價日開始，其按揭降至5.1%。

去年陳先生已將海珠區第一房子出售，現在名下只有一房，按最捷伊“認房不認貸”政策，陳先生天河區的房子符合本次增量按揭修正的要求。如此一來，按揭上調幅度達到80BP，從5.1%降至4.3%，按等額本息還款，調降后陳先生可節省月供約1300元，總利息節省約30萬元。

依照監管政策，本次可以提出申請修正基準利率的增量按揭類型包括三類：一是原銀行貸款發放時滿足所在城市第母閻氏廉租房標準的按揭；二是借款人當前實際廉租房情況已經符合所在城市第母閻氏廉租房標準的其他增量廉租房非商業對個人消費銀行貸款。

第二種情況讓本來擁有多房屋，但后期透過交易等形式出售了其他成套廉租房，現在名下只有一房，只要符合當地的“認房不認貸”政策，也可以提出申請修正。

按揭降了除了必要性提早還貸嗎？

原計劃本月要提早還部分按揭的林小姐，

在得知增量按揭上調的政策后，

終止了原來的計劃。

“提早還貸的初衷是因為基準利率太高。”林小姐告訴本報記者，自己的按揭年化基準利率超過5%，手頭資金理財的收益遠達不到這個水準，為此，想將手頭的資金提早還部分按揭。“上調后，我的按揭變為4.3%，與投資收益的利差不算太大，想著手里有點資金也可備不時之需，所以就終止提早還貸計劃。”林小姐說。

而黃先生則有點猶豫：

本來已計劃提早還貸，

資金也準備好了，

如今銀行貸款基準利率上調，

不知道還要千萬別提早還呢？

“整體而言，增量按揭上調之后，多數人提早還貸的必要性性已經大為減少，之前社會上出現的‘提早還貸熱’也會隨之退潮。”克而瑞廣佛區域首席分析師肖文曉如是說。

人民商業銀行有關部門負責人此前曾表示，現階段提早還貸情況已經有所減少，預期得到實質性改善，這將有利于優化居民資產負債結構，增強消費能力和消費信心。

增量按揭上調后，

市民是否除了必要性提早還貸呢？

肖文曉表示，增量按揭上調之后，新舊按揭的利差不再明顯，對市民而言，是否仍有必要性提早還貸，主要還是看自身的錢袋子，像之前那樣一些人因為“利差”而不惜“借新還舊”就沒有什么必要性。但假如市民手頭有充裕的現金又無好的理財去處，在存款基準利率上調的背景下，則仍有提早還貸的可能。

“一般而言，提早還貸都只有在銀行貸款的早期才有節省利息的意義。”肖文曉提醒，當等額本息已還期數超過銀行貸款周期的1/2、等額本金已還期數超過銀行貸款周期的1/3，這個時候剩余要付的利息都已經所剩不多，提早還貸意義不大。此外，廉租房公積金銀行貸款執行的是市面上最為優惠的購房基準利率，這種廉價而又長期的借貸資金是市民不容易獲取的，一般也不建議提早還貸。

綜合 | 央視財經、廣州日報

來源： 南國今報