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城市商業銀行-青島銀行（山東）

作者： admin 發布日期： 2024-06-09

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青島銀行

青島銀行（BANK OF QINGDAO）成立于1996年11月21日，為山東省首家主板上市銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行。2015年12月3日，青島銀行H股在香港聯合交易所主板（03866.HK）上市；2019年1月16日，青島銀行A股在深圳證券交易所（002948.SZ）上市。

青島銀行總行設在青島，目前在山東省內設有15家分行，機構網絡覆蓋山東省主要城市。2017年2月，青島銀行發起設立了青島青銀金融租賃有限公司。2020年9月，青島銀行全資設立的青銀理財有限責任公司獲準開業。青島銀行先后成立山東首家科技支行、文創支行、港口支行等特色支行， 2011年3月成立私人銀行暨財富中心，為高凈值客戶提供公私一體、投融資一體、境內外一體的專屬金融服務，借助與IBM等國內外著名的IT及互聯網企業合作，逐步建立起智慧、便捷、廣泛的線上服務渠道。

青島銀行向客戶主要提供公司及個人存款、貸款、支付結算等服務和產品，通過零售銀行、公司銀行、金融市場三大業務板塊驅動發展，初步形成較為堅實的客戶基礎，探索出特色鮮明、高質量發展的發展之路。

青島銀行2018-2020年連續三年躋身世界銀行300強，目前位居298位；2017-2020年四度榮登“亞洲品牌500強”及“中國500最具價值品牌”榜；2016-2019年四度榮膺服務業最高榮譽“五星鉆石獎”；九次蟬聯《金融時報》金龍獎；2019年首次問鼎《亞洲銀行家》“年度商業銀行理財產品”獎；青島銀行美團聯名信用卡榮獲《亞洲銀行家》2020年“最佳聯名信用卡產品”大獎。

銀行簡介

GROWTH ANALYSIS

青島銀行（BANK OF QINGDAO）成立于1996年11月21日，是以青島市區原21家城市信用社為基礎，由地方財政、企業和居民投資入股依法設立的股份制商業銀行。于2008年4月28日起由原青島市商業銀行正式更名為青島銀行。

2020年首家！青島銀行理財子公司獲準籌建

在青島、濟南、東營、威海、淄博、德州、棗莊、煙臺、滕州設立多家分支機構，總部設在青島，第15家分行在菏澤已經開業。入圍英國銀行家雜志評選的世界銀行300強，是山東省最大的地方法人銀行。

青島銀行于2015年12月3日在香港聯合交易所主板掛牌上市（股票代碼：3866.HK），于2019年1月16日，在深圳證券交易所（股票代碼：002948）上市，為山東省首家主板上市銀行。全國第二家“A+H”股上市城商行。2019年榮獲山東省優秀企業，入選山東省“十強”產業集群領軍企業。

青島銀行經營規模實現較快增長，截至2020年6月末，青島銀行總額4405.22億元，比上年末增長17.91%。貸款總額2028.01億元，比上年末增長17.37%，存款總額2637.71億元，比上年末增長23.96%。實現營業收入60.85億元，同比增長34.23%。實現凈利潤15.64億元，同比增長6.71%；不良貸款率1.63%，較年初下降0.02個百分點。

青島銀行以“創·新金融，美·好銀行”為愿景，以打造“科技引領、管理精細、特色鮮明的新金融精品銀行”為戰略目標，經過多年探索實踐，公司治理、風險管控、IT建設等經營管理能力持續提升，基本形成“治理完善、服務溫馨、風管堅實、科技卓越”的發展特色。

1996年11月，經中國人民銀行批準，青島銀行作為我國首批設立的城市商業銀行之一，在美麗的黃海之濱、中國品牌之都青島成立，是山東省最大的地方法人銀行。

青島銀行提供三條線業務：

公司銀行業務：提供一般的存貸款業務，也提供以大項目和重點工程為主的政府金融，以民生相關行業和項目為主的民生金融，以貿易金融、小企業金融等為主的特色金融；以已上市及擬上市企業為主的融創合贏服務和以集團客戶為主的集團金融等。自2012年開始探索實踐“接口銀行”發展模式，積極與國內外商業銀行、保險公司、證券公司等金融機構開展各類金融合作。

零售銀行業務：通過服務創新、網點轉型、產品創新等手段，提供覆蓋生命周期的“幸福家庭計劃”消費金融服務。以“海融財富”系列理財產品和“1+1+N”顧問式服務模式為主的多層次綜合財富管理，以園區、校區、社區、地鐵金融IC一卡通為主的多應用服務。

金融市場業務：包括資產證券化、政策性金融債承銷、非金融企業債務融資工具承銷、利率定價會員、嘗試性做市商等。在保持與商業銀行良好合作的同時，不斷深化與券商、基金、信托、保險等非銀金融機構的合作。

肩負探索地方金融改革發展、推動地方區域經濟發展的歷史使命，從青島城市合作銀行—青島市商業銀行——青島銀行，歷經“逆境中求生存、調整中求發展”的涅磐新生，特別是2010年以來以“達到上市銀行的規范和標準”為發展目標，青島銀行堅持改革創新，堅守風險底線，加強管理，加快發展，逐步成長為治理完善、運營平穩、指標良好、核心競爭力不斷提升的現代金融企業。

自2001年海爾集團入股至今，青島銀行開展多輪增資擴股，積極引入國內外優秀投資者，并以此為契機不斷完善股權結構和公司治理機制。截至2020年半年末，青島銀行總股本為45.10億股，總資產為4405.22億元。入圍英國銀行家雜志（The Banker）世界銀行300強。

伴隨青島市及山東省經濟的快速發展，在廣大客戶和社會各界的關心支持下，青島銀行保持了快速健康的良好發展勢頭，經營規模不斷壯大，經濟效益持續提升，資產質量穩步改善。

根據本行制定的跨區域發展戰略，青島銀行穩步拓展經營網絡，由一家城市商業銀行成長為具有一定競爭優勢和影響力的區域性商業銀行。本行在全國城市商業銀行中率先（2011年3月）成立私人銀行暨財富中心，為高凈值客戶提供公私一體、投融資一體、境內外一體的專業性、創新性和專屬性的金融服務。本行建立了網上銀行、電話銀行，短信通等多種便捷、優惠的服務渠道，與全球各國家和地區的580多家銀行機構建立了代理行關系，為客戶提供優質高效的金融服務。

青島銀行牢牢把握地方經濟發展脈搏，充分發揮自主、靈活、快捷和本土化的特點，積極探索經營管理改革創新之路，在競爭激烈的銀行業中持續快速成長，逐步脫穎而出。在經營管理上，開展“今天我發現”、“本周我巡視”、“每月我總結”管理創新活動，通過每天由全行員工提出建議和意見、每周由行領導帶隊巡視一線、每月由各單位負責人總結工作做出計劃，極大地提升了基礎管理水平；大力倡導“領導關愛員工、總行關愛一線”的文化理念，開展關愛、服務、風險、執行力等主題文化建設，有效激發全行發展活力，增強全行發展合力；啟動“歸巢計劃”、“伯樂計劃”、“蠟燭計劃”等員工隊伍建設計劃，鼓勵全行人員為青島銀行發現人才、推薦人才、培養人才；推出虛擬支行、內控評審、“五個三工程”等特色風控管理模式，多年來無案件發生，2007年以來監管評級連續多年為二級（國內最好水平）；建立完善大堂經理、理財經理、財富管理三大服務團隊，推廣“兩頭站立、五聲服務、雙手接遞”三大標準服務，實施“技能練兵+持證上崗”兩層考核模式，引進一流專家提供“1+1+N”增值服務，形成了“無處不在的人文關懷”網絡，努力為客戶提供“溫馨加放心”的優質金融服務。在產品創新上，持續推出讓利于民、服務客戶、服務本地舉措，率先執行存款基準利率上浮10%政策，積極推廣結構性訂單融資、關保通、鏈式金融等貿易融資業務，與青島科技局合作推出以創新型中小企業為主要服務對象的科技金融服務模式，與青島團市委合作推出支持青年就業創業貸款“青易貸”業務，根據文化創意企業實際情況提供方便、快捷、一站式服務及金融支持，與青島市紅十字會聯合推出公益銀行卡品牌“金橋微塵卡”，獨家承辦下崗失業人員擔保貸款，針對“三農”相繼推出養殖戶擔保貸款、漁船抵押貸款、種植戶擔保貸款等，做信貸“及時雨”解資金“旱情”，先后投入數千億信貸資金，支持居民購房、就業、創業，推動地方經濟社會發展。

產品是船，品牌是帆。青島銀行高度重視品牌建設，開展的系列品牌活動以其有聲有色、富有成效而廣受社會各界關注。2010年，青島銀行實施了VI換標，以紅色為主、藍色為輔的新品牌標識簡潔典雅惹人矚目，熱情親和的新型服務理念有效傳遞了青島銀行品牌的全新定位。2012年，憑借日益提升的服務水平和社會影響，青島銀行成為2014青島世界園藝博覽會唯一合作銀行，并在國內率先推出綠色環保主題金融IC卡。通過冠名2012亞洲羽毛球錦標賽、連續冠名青島國際啤酒節等世界級賽會平臺，有效地提升了品牌影響力。同時加強知識產權管理，申請注冊注冊、推出“貿金通”、“青易貸”、“E智青銀”、“海貸”個人貸款、“海融財富”、“青馨服務”等系列業務品牌。

合則兩利，和則共贏。青島銀行積極加入各類金融組織，加強與同業開展各類合作，目前為中國國債協會、中國銀行間市場交易商協會、中國支付清算協會會員，亞洲金融合作聯盟、中國金融思想政治研究會、山東省企業聯合會理事單位，青島市銀行業協會會長單位。

青島銀行在近年復雜嚴峻形勢下的優異表現，贏得了社會各界的廣泛贊譽，獲得了中國銀監會“銀行業信息科技風險管理研究成果獎”（唯一獲獎城商行）、第十八屆全國企業管理現代化創新成果二等獎、金龍獎“年度最具創新力中小銀行”、金蟬獎“最佳管理創新銀行”、金鉆獎“最佳城市商業銀行”獎項等眾多獎項，并榮膺世界銀行1000強（第298位）、中國服務業企業500強。

隨著山東半島藍色經濟區建設上升為國家戰略，蓬勃奔涌的藍色經濟大潮為青島銀行未來的發展創造了嶄新的機遇，作為走向全國的總行級法人銀行，青島銀行正在努力以服務山東半島藍色經濟區發展為方向，打造特色鮮明的“藍色銀行”。

“溫馨加放心，我們更努力”。未來，青島銀行將以合規立行、專業治行、創新興行、科技強行為方針，完善公司治理，優化管理流程，突出經營特色，提升客戶體驗，打造優勢品牌，實現科學、穩健發展，為股東和利益相關者創造最大價值，促進經濟發展和社會進步，爭取成為支撐山東半島藍色經濟區發展的主要銀行和服務溫馨、風管堅實、科技卓越的特色銀行。

銀行標識

GROWTH ANALYSIS

青島銀行現行的LOGO顏色標準是以青島市青山紅瓦、碧海藍天的視覺形象的真實寫照。

紅色：

紅色作為LOGO的主要色調，為行徽的專有用色，紅色代表富有地方建筑特色的紅色屋瓦及海平面上初升的太陽，象征青島銀行充滿朝氣與活力、敢為天下先的奮進精神；紅色更代表溫暖及熱情，表現出青島銀行對內推行以人為本的企業文化，自上而下的人性化管理模式；對外則表現為熱情親和的新型服務理念。

藍色：

藍色為輔助色，襯托紅色。純凈的藍色讓人聯想到大海、天空，傳達出一種穩定與廣闊的含義。青島面臨黃海，深邃的黃海賦予了青島穩重的藍色，藍色應用在青島銀行中，表達的含義更是兼具信守承諾和包容一切的內在。青既是青島銀行，而青出于藍，是碧海藍天的青島地方特征，象青島銀行扎根青島，展望全國企業精神。

行徽和文字的白色：

招牌中行徽和文字的白色（反色運用）與青島銀行的紅和藍搭配，進一步提升了LOGO標準色的明度，與較重的紅藍兩色形成明確的反差對比，使標識色的運用把行徽組合襯托的更明亮醒目。

以下內容摘自青島銀行官方網站，業務主要有：個人網上銀行、手機銀行、“海融財富”系列人民幣個人理財計劃、海融卡、個人貸款、公司貸款、貿易金融、小企業融資等。

業務介紹

GROWTH ANALYSIS

（一）網上銀行/個人網上銀行

一、業務介紹：

青島銀行個人網上銀行是指通過互聯網，為個人客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、投資理財等金融服務的網上銀行渠道。青島銀行個人網上銀行分為財富版和生活版。生活版可快速查詢本人賬戶余額、賬戶交易明細，辦理生活繳費等；財富版除可辦理生活版的所有業務以外，還可以辦理各類轉賬匯款、個人貸款、繳費支付、公務卡等多種業務。

二、服務功能

1.網銀日歷。設置各類提醒信息，如還款提醒、事件提醒等。不僅可以有效地避免各類還款逾期所導致的財務、信用損失，還可以成為您生活的好幫手。

2.應用中心。可將常用功能、繳費信息、轉賬信息設置為個性化的應用，一鍵直達，方便快捷。3.我的賬戶。可查詢個人賬戶信息，例如個人資產及負債，賬戶交易明細等，并可以對個人賬戶進行管理操作。4.轉賬匯款。向全國各地本行賬戶和他行賬戶進行轉賬匯款、查詢轉賬結果，保存常用收款人信息。5.繳費支付。通過此功能可以進行網上水費、電費、通訊費、采暖費、有線電視費、黨費、物業費、學費的繳納，并可以開通和使用網上支付功能，實現網上購物。6.投資理財。可以實現定期存款、基金、理財產品、網上國債、銀證轉賬、海融寶等的操作，實現多種資產配置。7.個人貸款。可以查詢貸款信息、進行貸款試算。如您已開通了網上隨借隨還業務，在此為您提供循環貸款的“自助借款”、“自助還款”以及額度查詢功能。8.公務卡。提供公務信用卡的基本查詢及常用業務辦理。9.個人設置。為您提供了體現個性化的設置、日志查詢、安全設置、密碼修改、生活版轉賬設置等服務功能。

三、特色優勢

1.安全可靠。采用移動數字證書以及國際最先進的軟、硬件網絡技術保障信息傳輸的安全性，保證您的資金萬無一失。

2.經濟實惠、費用最低。免年費、免證書費、免全國各地跨行匯款手續費。3.到賬速度快。網上轉賬接通人民銀行支付系統，匯款即時匯出無需落地處理，到賬時間快。4.賬戶集中管理。可統籌管理您在青島銀行及其他銀行的網銀賬戶，實現您所有銀行網銀賬戶的余額、明細查詢，并輕松實現賬戶間的資金劃轉與歸集。5.輕松理財。貸款和信用卡快捷還款，定期和活期賬戶互轉，讓資金根據您的需求靈活掌握。6.全天服務、便捷易用。您可憑青島銀行銀行卡到任意一家網點開通網上銀行服務。從此不用再跑網點排長隊，足不出戶即可享受7×24小時全天候個人金融服務。站內功能人性化設計，即用即會。

（二）手機銀行

一、業務介紹

手機銀行是青島銀行為客戶提供的通過手機等移動終端在線辦理金融業務的服務。它不僅可以實現賬戶查詢、轉賬匯款、代繳費、銀證轉賬和投資理財等業務，還可實現與生活密切相關的飛機票、火車票、電影票等的購買、黨團費繳費、學費繳費、特惠商戶查詢及商品購買等服務。

二、服務功能

1.資產總覽：查詢活期、存款、理財、信用卡、貸款，提供直觀、清晰的資產負債全局視圖。

2.轉賬匯款：辦理行內、跨行、同城、異地轉賬匯款，以及從他行簽約賬戶的實施扣款。3.投資理財：擁有豐富的理財功能，輕松在線購買基金、理財產品、大額存單、定期存款等，自由選擇，靈活搭配，幫您輕松實現財富增值。4.生活繳費：輕松在線繳納家庭電費、公用事業費、采暖費、有線電視費、通訊費等費用。還可繳納已簽約單位的黨/團費、幼兒園/學校的學雜費、物業費等。5.海慧生活：手機銀行與“海慧生活”服務平臺全面打通，幫您一站搞定金融理財與生活購物。精選海量優惠商品，打通生活方方面面。6.預約開戶：該功能可在線辦理個人/對公賬戶的開戶預申請。在手機銀行預填相關信息后，即可到青島銀行任一網點辦理。網點確認信息無誤后，即可成功開戶。為您節省更多時間，讓開戶更快捷。7.校園卡充值：實現簽約學校的一卡通服務，靈活繳納生活費、餐費，方便學生、家長與學校。8.無卡取款/無卡存款：無需攜帶銀行卡，使用手機銀行掃描取款機上的二維碼即可立即取款、預約取款或立即存款。9.信用卡：在線申請信用卡，優惠立享。還可辦理賬單分期，查詢信用卡賬戶、賬單，辦理信用卡還款等一站式的信用卡服務。

三、特點優勢

1.一站式轉賬，快捷方便。通過手機銀行辦理轉賬匯款，無需區分本行、跨行、同城、異地、本人、他人，系統自動判斷處理，省時省心。

2.賬戶管理，資產情況輕松掌控。通過賬戶管理可總覽本行賬戶、他行簽約賬戶的資產情況，一目了然。3.渠道協同，尊享智能服務。手機銀行與網上銀行在日歷提醒、轉賬匯款常用收款人、常用繳費、個性化應用等信息展示、信息維護的共享，輕松享受智能化的個人金融服務。4.日歷提醒，金融事項輕松管理。通過預約，以短信方式對還款、繳費等事項進行提醒，隨時隨地享受快捷、流暢的金融服務。5.隨時隨地的生活服務。生活助手，提供便捷的商旅、娛樂，彈指間豐富您的生活。

（三）“海融財富”系列人民幣個人理財計劃

一、產品簡介

“海融財富”系列人民幣個人理財計劃由青島銀行自行管理運作，主要投資于風險較低、收益穩定的優質金融資產。該系列產品類型豐富，收益率高，旗下細分為創贏、尊享、錢潮等多個子系列，是投資者資產配置的有效工具。

二、產品優勢

產品類型豐富，投資期限靈活

管理運作穩健，產品風險可控歷史業績優異，市場競爭力強

三、產品分類

“創贏”系列

產品級別：穩健型產品（★★）及以上

銷售起點：人民幣1萬元及以上產品特點：針對普通客戶發售的常規性理財

“尊享”系列

產品級別：穩健型產品（★★）及以上

銷售起點：人民幣100萬元及以上產品特點：財富及私人銀行客戶專屬產品

“錢潮”系列

產品級別：穩健型產品（★★）及以上

銷售起點：人民幣5萬元及以上產品特點：針對新客戶、符合條件的老客戶等特定客戶群發售的專屬產品

（四）海融卡

青島銀行卡包括借記卡、公務卡、信用卡等。目前，借記卡有海融系列卡和海融主題卡兩類。

（五）個人貸款

青島銀行個人貸款有創易融、鏈E貸、房易貸、信易貸、致富貸等，詳情請與各分支行網點的個人信貸部聯系。

“創易融”

青島銀行個人經營性貸款產品品牌，主要面向個體工商戶、小微企業經營者，借款人可隨借隨還。

“安居貸”貸款

“安居貸”是以居民居住小區為載體，面向有房產的客戶推出的無抵押、無擔保純信用貸款，指青島銀行向符合條件的自然人發放的，用于滿足借款人及其家庭生意經營或購車、裝修、旅游、教育、購買大額耐用消費品等合法合規用途的貸款。

“鏈E貸”

青島銀行依托核心企業提供的大數據信息，對其供應商、經銷商進行融資，解決核心企業經銷商擔保難、融資難問題。

“房易貸”

包含個人二手房貸款、個人住房公積金組合貸款。

“致富貸”

為踐行“鄉村振興”，更好的服務三農客戶，青島銀行推出農戶“致富貸”業務。

“信易貸”

青島銀行根據借款人的資產、資信、職業狀況等發放的個人信用貸款。

“增信貸”貸款

“增信貸”是指對有一定資產規模、資信良好、現金流充足的個人貸款客戶，經貸款風險評價，在青島銀行房產抵押授信基礎上，增加一定信用授信額度，提升客戶粘著度與貢獻度。

房易貸

“個人房產按揭貸款”房產按揭貸款

“個人房產按揭貸款”是指購房人向房地產開發商購買房產時，在支付首期規定的房價款后，以所購房產作為抵押，向銀行申請的用于支付其余購房款的貸款。個人房產按揭貸款包括個人住房按揭貸款和個人商業用房按揭貸款，其中個人住房按揭貸款可以申請辦理住房公積金組合貸款。

“個人二手房貸款”

“個人二手房貸款”是指個人在購買售房人具有房地產權證、能在市場上流通交易的住房或商業用房時，自己支付一定比例首付款后，以所購房產作為抵押，向銀行申請的用于支付其余購房款的貸款。

個人二手房貸款包括個人二手住房貸款和個人二手商業用房貸款。

（六）公司貸款

青島銀行公司貸款有流動資金貸款、流動資金循環貸款、整貸零償流動資金貸款、經營性物業貸款、固定資產貸款、房地產開發貸款、房地產法人按揭貸款、銀團貸款、委托貸款、土地儲備貸款、擔保承諾、綜合授信業務、應收賬款質押授信等，詳情請與各分支行網點的公司銀行部聯系。

（七）貿易金融

貿易金融事業部在傳統國際業務品種的基礎上，成功推出“貿金通”專業品牌，包含國內信用證、國內國際保理、人民幣跨境融資通、結構性訂單融資、流程化動產融資及保函六大產品板塊，全面打造國內一流的供應鏈融資平臺。

在全國城市商業銀行中率先推行事業部制運作模式，擁有專業化的產品營銷團隊和風險評審團隊，真正實現了市場和風險的統一管理，大大簡化內部流程，提高了決策和審批效率。專業化的團隊可為客戶量身打造內外貿聯動貿易金融產品，提供快捷的個性化服務，是您進行國內、國際貿易金融業務的首選。主要業務有國內信用證、國內國際保理、人民幣跨境融資通、結構性訂單融資、流程化動產融資、保函、代理行服務等。

（八）普惠金融業務

作為立足山東半島的總行級法人銀行，青島銀行始終堅持“立足地方經濟，服務小微企業”的經營政策。

針對小微企業，青島銀行推出了“惠營貸”業務，為小微企業提供經營周轉資金貸款，該業務對于辦理抵押貸款的小微企業，免于房產評估。針對“三農”企業，青島銀行與國家政策性農業擔保公司合作，推出解決“三農”企業經營周轉資金的“惠農貸”業務。針對科技型企業，青島銀行已推出六大系列20余款科技金融特色產品，基本滿足初創期、成長期和成熟期等各階段科技企業的金融需求。例如“專利權質押保險貸款”、“投保貸”和“科創易貸”等。

流程創新，體現小企業時效特色。

簡化授信流程，實行客戶經理快速調查、風險經理前移審查、審批主管批量處理，實現小企業貸款業務流程式、批發式運作，打造“信貸工廠”模式。創新性提出 “兩表兩票兩單”的信審制度，簡化資料搜集，突出對小企業實際情況的了解，注重調查實效。

小企業融資服務產品

小企業融資服務產品主要有保易貸、抵易貸、質易貸、按易貸、貿易貸、票易貸、特色貸等，詳情請與各分支行網點的公司銀行部聯系。

社會公益

GROWTH ANALYSIS

青島銀行在實現可持續發展的同時，積極自覺履行企業社會責任，開展了定點扶貧、賑災濟困、關愛弱勢群體、志愿者服務等活動回饋社會。多年來，除送溫暖獻愛心捐款捐物、多形式普及金融知識外，還大力支持教育公益事業。如建立“共青團中央青年就業創業見習基地”；在中國海洋大學、青島大學、青島科技大學等7所高等院校設立“青島銀行獎學金”；組織大學生創業計劃大賽；成立“青銀夢想愛心基金”，在貴州省安順一中、安順二中設立青島銀行“勵志班”、“銘志班”共資助100名貧困學生等。

銀行榮譽