一如近期南方的天氣，2月份以來A股市場的行情很“熱”。指數(shù)一路高歌猛進(jìn)，成交量也屢屢突破萬億。
另一方面，科創(chuàng)板漸行漸近，不少投資者躍躍欲試。科創(chuàng)板關(guān)于個人投資者“20個交易日資產(chǎn)日均不低于50萬元”的要求，看似門檻較高，但有資金掮客卻嗅到了“商機”，開始做起“墊資開戶”的業(yè)務(wù)，想以此幫投資者繞開開通權(quán)限的門檻。
這種業(yè)務(wù)在多地開展，而且數(shù)量不少，形成鏈條，已經(jīng)成為一種標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)！
《每日經(jīng)濟新聞》對上海、北京等地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪掮客均稱，只需收取2萬元費用，就可以將1000萬元墊資打到個人投資者的賬戶，并宣稱最快第二天就能開通科創(chuàng)板權(quán)限，開通后就把資金拿走。
1000萬資金1日游，同樣達(dá)到了“20個交易日資產(chǎn)日均不低于50萬元”的效果！但繞過了門檻，又會存在哪些風(fēng)險？
多處都在推廣科創(chuàng)板墊資開戶業(yè)務(wù)
按照目前上交所的規(guī)定，個人投資者參與科創(chuàng)板股票交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）申請權(quán)限開通前 20 個交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣 50 萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；
（二）參與證券交易兩年以上；
面對此規(guī)定，資金掮客卻嗅到了鉆漏洞“墊資開戶”賺錢的機會，網(wǎng)上、各地QQ群里，已經(jīng)出現(xiàn)了很多推銷“科創(chuàng)板墊資開戶”的業(yè)務(wù)。
記者以投資者身份，聯(lián)系了一家位于上海的墊資開戶中介人員范齊，并前往其辦公場所，對墊資開戶內(nèi)幕進(jìn)行深入調(diào)查。
【上海實地調(diào)查】
開戶中介隱匿小公寓，次日開通權(quán)限只需5步
這是一個位于上海市浦東遠(yuǎn)郊的高層loft式公寓，雖然只有10多層，但層高較高，和周邊的建筑相比較為顯眼。記者隨范齊到了他們位于公寓某一層角落的辦公場所。
推門而入，映入眼簾的是范齊同事胡凱波瀾不驚的面孔。他一面讓記者“里邊坐”，一面笑著伸出手跟記者握手。
范齊和胡凱身高均在1.70米左右，30來歲的年紀(jì)。胡凱作為主要負(fù)責(zé)人，陪同記者這個客戶進(jìn)行交流。
辦公場所陳設(shè)簡單，一張小桌子，一個小吧臺，一張沙發(fā)、一個躺椅、高腳凳，以及一些文件材料、必要的茶水等生活物品。
胡凱向記者介紹墊資開戶的幾個步驟：
一、開戶前，一律先對客戶身份證號進(jìn)行查詢，交易是否滿兩年，關(guān)聯(lián)關(guān)系是否正確，一碼通是否正常等。
二、辦理當(dāng)天，客戶帶好身份證原件到營業(yè)廳現(xiàn)場新辦手機卡號，再到他們指定的開戶銀行，現(xiàn)場辦理銀行卡，銀行卡必須綁定新的手機卡。另外，開卡時銀行賬戶當(dāng)天轉(zhuǎn)賬額度和單筆額度需調(diào)到500萬元以上。
三、為客戶用手機新開證券賬戶，必須綁定新的手機卡。
四、客戶將手機卡、銀行卡、U盾、身份證原件，以及銀行和營業(yè)廳的回執(zhí)單留給他們，并且簽訂墊資協(xié)議。中介之后安排入金。
五、視不同的轉(zhuǎn)賬額度和交易日天數(shù)，之后開通科創(chuàng)板權(quán)限。如1000萬資金，次日即可開通；500萬元資金，第三個交易日可以開通。權(quán)限開通，墊資拿走后，再將身份證、銀行卡、手機卡等還給客戶。
胡凱提到，“我們是按照要求來的，要求是20個交易日里日均有50萬，也就是說，賬戶里放50萬，放20個交易日；或者100萬放10個交易日，500萬就兩個交易日，如果是1000萬一天就行。”
身份證、手機卡、銀行卡都要交中介
“是否會某一天遇到清查，就把我的科創(chuàng)板權(quán)限取消了？因為開通后，賬戶里的資金后來轉(zhuǎn)走了嘛。”記者發(fā)出疑問。
胡凱解釋，“咱們開這個戶，都是正常開戶。所有的條件都符合開戶要求：滿足兩年以上證券投資經(jīng)驗，20日的日均資產(chǎn)不低于50萬。”并反問：“而且客戶符合條件，干嘛要取消？都是有資金能力的。資金后來轉(zhuǎn)出去了也沒有關(guān)系。”
不過，胡凱也提到，如果交易經(jīng)驗沒有滿兩年，（開通科創(chuàng)板權(quán)限）現(xiàn)在肯定是做不了。如果證券賬戶數(shù)超過三個（滬市），也不能再開第四個。
記者注意到，在上述開通科創(chuàng)板權(quán)限過程中，客戶的身份證、手機卡、銀行卡、證券賬戶等均掌握在中介手中，于是表達(dá)了對此的擔(dān)憂。
胡凱提到，“我們把這么多錢打到客戶的賬戶，要注意風(fēng)險啊。我們會把密碼改掉，客戶不能登了，等權(quán)限開通完畢，這些東西都還給客戶的。”
記者再次表達(dá)了對個人信息方面的擔(dān)憂，“你們這個看起來也就是一個loft形式的公寓，感覺好像說跑就能跑。”
胡凱回應(yīng)道：“我們又不只做你這個單子，我們要賺錢的，至于嗎？我們開新三板的戶（500萬資產(chǎn)門檻），都開了很多，不會去做這種事情的，沒有意義。”
墊資合同實為借據(jù)
談到風(fēng)險的問題，胡凱等人作為中介也很謹(jǐn)慎，對記者說道：“為了規(guī)范，要簽一個協(xié)議，就是墊資協(xié)議。主要是為了在法律層面上確認(rèn)資金是屬于我們的。如果沒有法律依據(jù)的話，錢打進(jìn)去了，資金風(fēng)險就很大，至少在文字上我們要確保這個事情法律上是許可的。我們墊資，把資金打入客戶的指定銀行賬戶、證券賬戶，客戶承諾資金僅用于開戶，做完之后歸還資金。”
簽協(xié)議是與個人簽。胡凱對此解釋，“首先，咱們墊資這個事，是有點違規(guī)，這是第一點。第二點，因為個人承擔(dān)無限責(zé)任，公司承擔(dān)有限責(zé)任，所以借貸業(yè)務(wù)不要跟公司簽，要與個人簽。”
記者現(xiàn)場看到所謂的墊資協(xié)議，其實更像是一個借條，上面要載明借款人的姓名、身份證號，某人于某日，向某人借款1000萬元，載明用于開戶，并且另要單獨簽署承諾書，上面載明借款人的身份信息，銀行卡號、證券賬戶及密碼等等。
記者訪問的那天之前，據(jù)該中介稱，已經(jīng)幫助開通了兩個科創(chuàng)板權(quán)限的賬戶，并且成功了。
對于墊資開戶收費，胡凱表示目前統(tǒng)一價格是2萬，不會薄利多銷,“畢竟是1000萬，而且開的人也蠻多。即使是100萬，放10天也是一樣的。以后可能人多了，還會漲價。因為資金是有限的，1000萬進(jìn)去了，一天也做不了幾個。”
胡凱還向記者保證，“開不成我退錢。你放心，我和券商也是有合作的，券商也都是認(rèn)可的，如果說不成功的話，我們也不會干這個。”
胡凱等2人表示，港股通等權(quán)限，到時候能開的也順便可以幫忙開通，“順便的事情，為什么不做？也不多收錢。”
（文中范齊、胡凱等為化名）
【北京實地調(diào)查】
墊資開戶掮客自稱中信建投經(jīng)紀(jì)人
在北京一家咖啡館，在約好的時間，《每日經(jīng)濟新聞》記者以“投資者”身份見到了自稱中信建投經(jīng)紀(jì)人的“墊資開戶”掮客老唐。
（為還原現(xiàn)場情景，本文將以第一人稱敘述）
老唐將端坐在沙發(fā)上的身子向右歪了一下，順手從后面的褲兜里拽出了證件，攤在桌上，什么話也沒說。
我第一眼看到的是明顯褪了色的身份證。我本能地注意了身份證上顯示的出生日期，接著目光移到連有藍(lán)色帶子的工作牌，上面寫有“中信建投”的券商簡稱，與昨天他的自我介紹一致：中信建投證券公司的經(jīng)紀(jì)人。
雖然叫老唐，但他看起來一點不老，皮膚亮白，毫無皺紋。這位身著白襯衫的中年人也顯得很沉穩(wěn)。
接下來將近一個小時，我倆要談的就是，怎么把我賬戶的資產(chǎn)做到日均50萬，還有就是墊資費用的問題。
而記者此后也按他證件上的名字，在中國證券業(yè)協(xié)會官網(wǎng)上查詢到，中信建投有這樣一個名字的證券經(jīng)紀(jì)人。
當(dāng)年幫多人墊資開新三板賬戶
當(dāng)時是下午上班時間，最近科創(chuàng)板開通權(quán)限的業(yè)務(wù)已經(jīng)火熱了。 面前這位資深業(yè)內(nèi)人士，沒忙著接待開通權(quán)限的客戶，而單獨出來，也是很給我面子。在我排隊點咖啡的那一刻，我聽到他還接著電話，“行，那你要開的話，把你公司名字發(fā)給我。”
咖啡送過來后，他開口第一句話是：“怎么說呢，我們相當(dāng)于一個中介，我客戶他出錢。別人要用錢，就臨時借給他。”
原來老唐并不是出資人，而是信息中介。
他的“墊資”業(yè)務(wù)經(jīng)驗已經(jīng)很豐富了，是在當(dāng)年新三板中開啟這一“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”的，幾年間做了很多業(yè)務(wù)。但他自始便強調(diào)，這項業(yè)務(wù)純屬個人行為，與自己所在券商無關(guān)系。
他一直強調(diào)做“墊資”純屬個人行為，在他看來，券商出面“墊資”就是“明顯違規(guī)”，“政策為啥要設(shè)門檻，就是為了防止不符合要求，風(fēng)險承受能力差的人進(jìn)來擾亂市場。”
但為何老唐自己又干得起勁呢？他又有一套解釋：政策沒有規(guī)定不能借錢開戶，咱們這樣做也不算是違規(guī)，最多算是鉆了漏洞，只要不違法就行。
墊資利息高達(dá)72%
我最關(guān)注的就是收費問題。
“兩萬五！”他手臂交叉架在胸前看著我。
這不是日利率 2.5‰嘛，年化豈不是天文數(shù)字了，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過最高法規(guī)定的民間借貸利率上限。
現(xiàn)在關(guān)鍵是看兩萬五能有多大浮動。“那最少多少吧？”他倒是很直爽，說最少兩萬，“這是這么多年最低價了。”
1000萬元用一天收2萬，日利率達(dá) 2‰，年化利率居然高達(dá)72%了（銀行年化利率按360天計算）！
我問老唐：“今天能見到500萬嗎，我身份證、銀行卡都在包里帶著。”
他說當(dāng)天是周四，即便當(dāng)天轉(zhuǎn)賬，兩天后就是周末，資金賬戶500萬還是取不出來，夜長夢多，“今天不行，怎么著也得到下周一了。”
為了要我體現(xiàn)誠意，老唐又提出，讓我先交訂金1萬塊，他回頭就聯(lián)系“金主”準(zhǔn)備500萬，下周一再收身份證、銀行卡及密碼。
墊資曾有被騙走的
500萬沒見著，倒是我先掏一萬，還要押上身份證、交出銀行卡，還下周一才能見到“金主”。
對此，他倒是理直氣壯，“這有啥不放心的呢，我客戶他那500萬還放你那兒呢，就為了貪你那一萬塊錢，不干了可能嗎？”接著又說他自己也冒著很大風(fēng)險，要是他們公司領(lǐng)導(dǎo)知道，“那不就玩完了嗎！”
對于墊資開戶，操作套路上老唐已非常嫻熟，以至于每一個可能的風(fēng)險點他都能講得頭頭是道，“把幾百萬塊錢擱你賬戶，又不是很信任的關(guān)系，那誰放心啊，拿你手上，萬一，咔，你一改個密碼，對吧。”
他言猶未盡，說即便這么操作，依然有風(fēng)險，之前就有被騙跑的。
他又接著講這套設(shè)計嚴(yán)密的流程。次周一客戶到了后，我交出這些證件和卡，便和“金主”簽協(xié)議，“金主”現(xiàn)場通過電腦把資金轉(zhuǎn)入銀行卡，然后銀證轉(zhuǎn)賬，再從證券賬戶轉(zhuǎn)出來，看能否順利轉(zhuǎn)出，他解釋，這是測試會否存在“T 1”問題，如果當(dāng)場順暢轉(zhuǎn)出，接著“金主”就把密碼改掉。
“這就完事了。放心好了，然后他肯定會把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去。過兩天之后，他會再轉(zhuǎn)出來。轉(zhuǎn)出來之后，這業(yè)務(wù)就完成了，”他接著說，“如果非要堅持現(xiàn)場到賬，那行，就定在下周一下午四點左右見，我們和客戶約好時間，四點一進(jìn)賬，證券公司銀證轉(zhuǎn)賬這個業(yè)務(wù)就關(guān)閉，錢也就轉(zhuǎn)不回來了。我們就是怕，錢一轉(zhuǎn)進(jìn)去，哎，你一收到信息，好，拿另一個身份證，啪，一改密碼，錢轉(zhuǎn)走了。”他解釋，從頭到尾防范的風(fēng)險就是這個，怕幾百萬上千萬的錢飛了。
多家券商接受墊資開戶
近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者就墊資開戶問題走訪了多家證券公司。
當(dāng)記者來到位于深圳市福田某寫字樓中的證券公司咨詢科創(chuàng)板開通權(quán)限時，一位體形瘦高的女職員熟練地告訴記者科創(chuàng)板的開通權(quán)限的要求，并反問記者有沒有在該證券公司開戶，第一筆交易距離現(xiàn)在有沒有2年。
記者向她表明自己是想通過民間墊資來開通權(quán)限，她直接告訴記者： “可以啊！”
記者走訪多家證券公司，部分表示會對投資人進(jìn)行身份核查。該證券公司職員也提到了身份驗證。
“對啊，看你的錢符不符合。比如你那么年輕有那么多錢，肯定會有人懷疑你。不過能解釋清楚就行。”該工作人員稱。
記者進(jìn)一步詢問具體會如何審查。該證券公司工作人員告訴記者，“看你的能力啊，如果覺得你能力不夠有那么多錢，是不是說你家里有錢……主要是擔(dān)心有洗錢風(fēng)險。”
記者表現(xiàn)出怕審查過不了的樣子。該工作人員話鋒一轉(zhuǎn)稱：“這些可能性不大，沒事。”
見記者還有疑慮，該工作人員 “求助”另一位同事——馬總。馬總稱，配合回訪就行了。
“我會給你打電話，系統(tǒng)到時候會提示，你配合回訪。”
記者向這位馬總詢問，開通科創(chuàng)板后，資金取出后會不會影響后續(xù)賬戶交易。馬總稱，開完之后你轉(zhuǎn)走沒事，新三板不行，科創(chuàng)板沒關(guān)系。
開通權(quán)限后資金立馬可以撤走，那科創(chuàng)板門檻的意義是什么？記者又向這位馬總拋出一個疑問。
“50萬這個條件很多人不滿足，不是誰都能拿出50萬。不過你愿意你可以’過橋’，但是很多人不愿意。”
記者以投資人身份走訪多家證券公司，大部分證券公司的態(tài)度與上述證券公司類似。
若資金跟身份不匹配，可能會被重點監(jiān)控
但是也有少數(shù)證券公司直接向記者表明可能會有風(fēng)險。
記者走訪了一家證券營業(yè)廳，快到飯點時，該營業(yè)廳仍有不少投資人在排隊等待。
記者向工作人員表明自己的資金是通過墊資而來的，是否有風(fēng)險。該工作人員稱，科創(chuàng)板開通是自動校驗投資人是否滿足要求。只要開通的時候，賬戶滿足要求就可以了。不過資金要跟投資人的職業(yè)、身份、收入相匹配。如果資金金額跟身份不匹配，可能會被重點監(jiān)控。”
記者表示擔(dān)心未來賬戶會影響交易時，該證券公司工作人員告訴稱，這個風(fēng)險要投資人承擔(dān)，到時候要是真核查起來會很麻煩的。
另一家證券公司提到了反洗錢問題。記者走訪過程中，向多家證券公司咨詢非自有資金開通權(quán)限是否有風(fēng)險，其中一家證券公司的工作人員直接告訴記者，現(xiàn)在反洗錢查得很嚴(yán)的。當(dāng)記者進(jìn)一步詢問會如何審查時，該工作人員也搬出了“救兵”——杰哥。
“杰哥”了解情況后，建議記者不要用這種途徑進(jìn)行開通權(quán)限。該工作人員也表示，建議不要用非自有資金進(jìn)行開戶，現(xiàn)在人行查反洗錢查得很嚴(yán)，怕投資人賬戶的錢不干凈。
記者繼續(xù)詢問，開通賬戶后把錢撤走會不會影響后續(xù)賬戶交易。該工作人員稱不會。但是一旁的“杰哥”打斷“了我們的對話，“現(xiàn)在是不會，但是不代表以后。不知道交易所會不會有新的規(guī)則。新三板以前也沒有提及，但是后來新三板有做要求。所以科創(chuàng)板也有這種可能。”
業(yè)內(nèi)人士：墊資開戶違背監(jiān)管要求
墊資開通科創(chuàng)板權(quán)限，是否存在隱患？對此，《每日經(jīng)濟新聞》記者咨詢了多位律師和業(yè)內(nèi)人士。
某證券業(yè)內(nèi)人士告訴記者，由于官方對科創(chuàng)板支持力度很大，各界期望很大，所以肯定受到市場的熱捧。雖然科創(chuàng)板的門檻要比新三板低，流動性更好，但50萬的門檻仍然不低，墊資情況存在。但是監(jiān)管肯定不認(rèn)可墊資，因為部分投資者承受風(fēng)險的能力較弱，所以才會設(shè)置門檻。提供墊資，使門檻形同虛設(shè)，不是監(jiān)管層初衷。
低于50萬元，融資融券形成的資產(chǎn)除外。同時，他也指出，如果堅持合格投資者的概念，不僅局限在開戶時要合格，其實應(yīng)該也要規(guī)范開戶之后，投資人賬戶資產(chǎn)狀況應(yīng)該有一個持續(xù)的合格要求。所以可能還需要更多細(xì)節(jié)上的考慮。如果從法理角度來說，投資人必須具備資格才能進(jìn)行交易的話，那么這個要求不應(yīng)該只是開戶這一個要求，而應(yīng)該是一個過程的要求。
某律師告訴記者，其實科創(chuàng)板設(shè)置“門檻”更多是從保護投資者的角度考慮。如果投資者不具有相應(yīng)的投資能力，去投資科創(chuàng)板不具備承擔(dān)風(fēng)險的能力。而科創(chuàng)板也是借鑒了新三板的開戶條件，但也借鑒了新三板開戶資金流動性較弱的教訓(xùn)，所以把門檻降低了。該律師認(rèn)為，借錢開通權(quán)限實際上也擴大了投資人的風(fēng)險。
民間借貸利率超過24%不受法律保護
王智斌告訴記者，墊資方和投資人之間的糾紛都屬于民間借貸糾紛。對于借出方來說，他當(dāng)然是有風(fēng)險的。對于借入方也是一樣的，借錢開了戶，要考慮能不能產(chǎn)生投資收益。如果投資虧損了，對外還要承擔(dān)借款利息，那么對于借入方的風(fēng)險就更大了。
對于民間借貸這一部分來說，如果借出方和借入方對于風(fēng)險評估后都認(rèn)為沒有問題，有可能可以達(dá)成一個借貸交易。而這個法律并不禁止。一旦一方出現(xiàn)判斷失誤，那么這個可能會引發(fā)新的糾紛，就是通過法律訴訟來解決。
不過，王智斌接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，年化利率只要不超過24%就是受法律保護的。
《每日經(jīng)濟新聞》記者從墊資方了解到，墊資的日利率按照千分之二收取。據(jù)此計算，年利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出24%甚至36%的要求，超過70%。
2015年，最高法院發(fā)布了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)。《規(guī)定》明確：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，最高法院司法解釋設(shè)定了民間借貸利率的三個區(qū)間：第一個是司法保護區(qū)，年利率24%以下的民間借貸，法院予以司法保護；第二個是無效區(qū)，年利率超過36%的民間借貸，超過部分法院將認(rèn)定無效；第三個是自然債務(wù)區(qū)，即年利率為24%至36%這個區(qū)間，如果要提起訴訟，要求法院保護，法院不會保護，但當(dāng)事人愿意自動履行，法院也不反對。
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